دليل شامل حول أنواع البنوك وخدماتها وأهميتها في النظام المالي

 

                                                                      

   

    

يتميز النظام المصرفي في ألمانيا بوجود مجموعة متنوعة من البنوك جيدة التنظيم، يخدم كل منها وظائف وقواعد عملاء مختلفة. فيما يلي نظرة عامة على الأنواع الرئيسية للبنوك وأدوارها داخل النظام المصرفي الألماني

1.البنوك التجارية الخاصة (Privatbanken)

البنوك الكبيرة: هذه هي البنوك الوطنية والدولية الكبرى التي تقدم مجموعة كاملة من الخدمات للعملاء من الأفراد والشركات والمؤسسات.

أمثلة: Deutsche Bank، وCommerzbank، وUnicredit Bank (HypoVereinsbank).

البنوك الإقليمية: أصغر من البنوك الكبرى، وهي تخدم الأسواق الإقليمية وتوفر مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية.

أمثلة: همبرغر سباركاس، بنك برلينر.

البنوك الفرعية: البنوك التي تعمل تحت مظلة بنوك وطنية أو دولية أكبر، وغالباً ما تركز على الخدمات المصرفية للأفراد.

أمثلة: Postbank (الآن جزء من Deutsche Bank).

2. بنوك الادخار العامة (سباركاسن)

الوظيفة: تقدم شركة Sparkassen، المملوكة للحكومات البلدية، خدمات مصرفية للأفراد والشركات الصغيرة والحكومات المحلية. وهي تركز على تنمية المجتمع والشمول المالي.

الهيكل: تعمل كل Sparkasse بشكل مستقل داخل منطقتها المحلية، ولكن يتم تنظيمها في إطار الاتحادات الإقليمية والرابطة الوطنية Deutscher Sparkassen- und Giroverband (DSGV).

مثال: Stadtsparkasse München، فرانكفورتر سباركاس

3.البنوك التعاونية (Genossenchaftsbanken)🔍

الوظيفة: تقدم البنوك التعاونية، المملوكة لأعضائها، الخدمات المصرفية للأفراد والشركات والمزارعين، مع التركيز على خدمة الاحتياجات المالية لأعضائها.

الهيكل: غالبًا ما ترتبط البنوك التعاونية المستقلة بجمعيات إقليمية ووطنية، مثل Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR).

أمثلة: فولكسبانكن، رايفايسنبانكن

4.بنوك التنمية (Förderbanken)🔍

الوظيفة: تقدم هذه البنوك الدعم المالي للتنمية الاقتصادية والمشاريع الاجتماعية والابتكار. أنها تقدم القروض والمنح والخدمات الاستشارية للشركات والمؤسسات العامة والأفراد.

أمثلة: KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau)، LfA Förderbank بايرن، NRW.BANK.

5. بنوك الرهن العقاري (Hypothekenbanken)

الوظيفة: متخصصون في الإقراض العقاري طويل الأجل للعقارات السكنية والتجارية.

أمثلة: Deutsche Hypothekenbank، Münchener Hypothekenbank.

6. البنوك الادخارية (Bausparkasse)

الوظيفة: التركيز على توفير خطط الادخار والقروض المخصصة لشراء المنازل وتجديدها.

أمثلة: Bausparkasse Schwäbisch Hall، BHW Bausparkasse

7. بنوك الاستثمار (Investmentbanken)

الوظيفة: تقديم الخدمات المتعلقة بتداول الأوراق المالية وعمليات الدمج والاستحواذ وإدارة الأصول وغيرها من الخدمات الاستشارية المالية.

أمثلة: Deutsche Bank (قسم الخدمات المصرفية الاستثمارية)، وCommerzbank (قسم الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار).

8. البنوك الأجنبية

الوظيفة: البنوك الدولية التي تعمل في ألمانيا، وتقدم مجموعة واسعة من الخدمات المشابهة للبنوك المحلية ولكن مع التركيز الدولي.

أمثلة: إتش إس بي سي ترينكوس آند بوركهارت، بي إن بي باريبا ألمانيا

9.الإنترنت والبنوك المباشرة

الوظيفة: العمل بشكل أساسي عبر الإنترنت، وتقديم مجموعة من الخدمات المصرفية دون شبكة فروع فعلية، وغالبًا ما يكون ذلك برسوم أقل وأسعار فائدة أعلى.

أمثلة: ING-DiBa، DKB (Deutsche Kreditbank).