التأمين الصحي: دليل شامل لفهم أنواعه، مزاياه، وكيفية اختيار الخطة المناسبة لك

 التأمين الصحي

نظام التأمين الصحي 🔍(Krankenversicherung) في ألمانيا هو نظام عالمي، وهذا يعني أنه بموجب القانون يجب على الجميع الحصول على تغطية. يوجد نوعان من التأمين الصحي في ألمانيا: التأمين الصحي القانوني والتأمين الصحي الخاص. يعتمد النوع الذي لديك على عملك ومقدار دخلك.

هل يغطيني التأمين الصحي الأجنبي الخاص بي في ألمانيا؟

إذا كنت مواطنًا من الاتحاد الأوروبي، فأنت مشمول ببطاقة التأمين الصحي الأوروبية (EHIC) الخاصة بك للإقامات المؤقتة. بمجرد التسجيل في ألمانيا، ستحتاج إلى الحصول على تأمين صحي.

إذا كنت قادمًا إلى ألمانيا من خارج الاتحاد الأوروبي، فإن الحصول على تأمين صحي ألماني عادة ما يكون شرطًا أساسيًا للحصول على تصريح إقامة. لذلك، ستحتاج إلى الحصول على تأمين صحي ألماني بمجرد وصولك. تنطبق بعض الاستثناءات لهذه القواعد على الطلاب.

التأمين الصحي القانوني (Gesetzliche Krankenversicherung)

يغطي التأمين الصحي القانوني (Gesetzliche Krankenversicherung - GKV) معظم السكان الألمان. إذا كنت تعمل في ألمانيا وتكسب أقل من 69.300 يورو سنويًا (في عام 2024)، فسيتم تسجيلك تلقائيًا في هذا المخطط. تغطي مساهماتك الشهرية زياراتك لطبيبك، والإقامة في المستشفى، والرعاية الأساسية للأسنان، والوصفات الطبية والأدوية.

إذا دفعت في مخطط التأمين القانوني الألماني، فأنت أيضًا مشمول بالتأمين القانوني ضد الحوادث وتأمين الرعاية طويلة الأجل. يحق لك أيضًا الحصول على إعانة المرض وإعانة مرض الطفل وإعانة الأمومة.

شركات التأمين الصحي العام في ألمانيا

يتم إدارة التأمين الصحي العام أو الحكومي (GKV) في ألمانيا من قبل حوالي 110 منظمة غير ربحية تُعرف باسم Krankenkassen (حرفيًا، صناديق المرض). بعضها متاح على مستوى البلاد، بينما يخدم البعض الآخر مناطق معينة فقط في ألمانيا. تقدم الشركات التالية تأمينًا صحيًا قانونيًا على مستوى الدولة:

• BARMER
• TK (Techniker Krankenkasse)
• SBK (Siemens-Betriebskrankenkasse)
• AOK
• BKK

تأمين صحي خاص

يمكن للعاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال وغيرهم من العاملين لحسابهم الخاص، وكذلك أصحاب الأجور المرتفعة (أولئك الذين تزيد رواتبهم عن 69.300 يورو سنويًا أو 5.775 يورو شهريًا في عام 2024) اختيار إلغاء التأمين الصحي القانوني لصالح التأمين الصحي الخاص (Private Krankenversicherung - PKV). يغطي التأمين الصحي الخاص حوالي 10% من السكان.

يوفر PKV عمومًا تغطية أكثر شمولاً، بما في ذلك العلاجات البديلة والمستشفيات الخاصة. من ناحية أخرى، ترتبط المساهمات في شركات التأمين الخاصة عادةً بالمخاطر، مما يعني أنها ترتفع عمومًا بمرور الوقت. بمجرد اختيارك عدم الاشتراك في التأمين الصحي القانوني، فمن الصعب جدًا العودة، ما لم تتغير ظروفك الشخصية بشكل كبير (على سبيل المثال إذا انخفض دخلك عن عتبة التأمين الإلزامي).

إذا قررت اختيار التأمين الصحي الخاص، فإن الشركات التالية توفر التغطية للمغتربين في ألمانيا:

• KLforExpats
• Versicherungsbüro Weiss
• Feather التأمين الصحي الخاص (للأصحاب الأجور المرتفعة أو العاملين لحسابهم الخاص؛ التأمين مقدم من Hallesche)
• Expat Brokers (سمسار يتحدث الإنجليزية في برلين/فرانكفورت، خبير في التأشيرات والعاملين المستقلين والأشخاص العاملين)
• Ottonova (دعم كامل باللغة الإنجليزية | مصمم خصيصًا للمغتربين | احصل على قسيمة أمازون تصل إلى 30 يورو)
•   

 التأمين الصحي الخاص

يوجد حوالي 40 شركة تأمين صحي خاص تعمل في ألمانيا. يمكنك استخدام أداة مثل Quickity لمقارنة الأسعار والتغطية من مقدمي خدمات مختلفين، مع خيار تخصيص عرض الأسعار الخاص بك ليناسب ميزانيتك وجودة التغطية المطلوبة.

شركات التأمين الصحي الدولية في ألمانيا

توفر شركات التأمين الصحي الدولية هذه التغطية في ألمانيا:

• Cigna
• GeoBlue (للمواطنين الأمريكيين)
• IMG Global Medical Insurance

تأمين صحي للطلاب

إذا كنت تدرس في ألمانيا، قبل أن تتمكن من التسجيل في جامعتك، فسوف تحتاج إلى إثبات أنك مشمول بالتأمين الصحي. اعتمادًا على بلدك الأصلي، قد تكون مشمولاً بسياسة التأمين الصحي الأجنبية الخاصة بك. لدى ألمانيا اتفاقيات مع بعض البلدان للاعتراف بخطط التأمين الصحي الخاصة بها على أنها صالحة في ألمانيا.

إذا لم يتم الاعتراف بتأمينك الصحي الأجنبي، فسوف تحتاج إلى الحصول على بوليصة تأمين صحي ألمانية. راجع صفحة التأمين الصحي للطلاب لمزيد من التفاصيل.

شركات التأمين الصحي للطلاب في ألمانيا

• توفر الشركات التالية جميعها سياسات تأمين مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الطلاب الأجانب:
• BARMER
• TK
• Ottonova
• EDUCARE24 (تأمين صحي خاص للطلاب)

العقوبات المترتبة على عدم الحصول على تأمين صحي

عدم الحصول على تأمين صحي أمر غير قانوني. قد يكون هذا أيضًا خيارًا مكلفًا: إذا تبين أنك تقيم بدون تأمين صحي، فقد يتم تحصيل مدفوعات مستردة لتغطية إقامتك بالكامل في ألمانيا